Το νέο διετές προϊόν της Εθνικής Τράπεζας με απόδοση ως 4% για ποσά από 2.000 ευρώ
Στη διάθεση ενός νέου διετούς αποταμιευτικού προϊόντος ακόμη και για μικροποσά, με απόδοση έως 4% μέχρι το καλοκαίρι του 2027, θα διαθέτει από τη Δευτέρα η Εθνική Τράπεζα.
Ο λόγος γίνεται για το νέο ομολογιακό αμοιβαίο κεφάλαιο προκαθορισμένης διάρκειας 24 μηνών, με την ονομασία “ΔΗΛΟΣ EXTRA INCOME 24months XIV”. Είναι η πρώτη φορά μετά από περίπου 1 χρόνο και πωλήσεις σχεδόν 2 δισ. ευρώ, που η Εθνική Τράπεζα αποφασίζει να αλλάξει το χρόνο ζωής του target maturity προγράμματος που προσφέρει στους πελάτες της. Υπενθυμίζεται ότι από τις αρχές του περυσινού καλοκαιριού η τράπεζα διέθεσε συνολικά 8 εκδόσεις σε αυτού του τύπου το αμοιβαίο κεφάλαιο, με τη διάρκεια σε όλες να διαμορφώνεται σε 36 μήνες. Η νέα λύση έχει διάρκεια 24 μηνών και θυμίζει περισσότερο προθεσμιακή κατάθεση.
Η νέα πρόταση
Όσοι ενδιαφέρονται να αποταμιεύσουν μέσω του νέου αμοιβαίου κεφαλαίου θα πρέπει να υποβάλλουν την αίτησή τους από τη Δευτέρα 15 Ιουνίου έως και την Παρασκευή 24 Ιουλίου. Μετά από αυτήν την ημερομηνία δεν θα είναι δυνατή η είσοδος στο προϊόν. Από εκεί και πέρα, το ελάχιστο ποσό για να το επιλέξει κάποιος είναι τα 2.000 ευρώ. Ως προς το κέρδος που μπορεί να πετύχει, η υπόσχεση της Εθνικής Τράπεζας κάνει λόγο για συνολική απόδοση από 3,2% έως 4% σε 24 μήνες. Πρόκειται για απόδοση κατ΄ έτος της τάξης του 1,6% έως 2%. Αν όμως ληφθεί υπόψιν και το γεγονός ότι η υπεραξία από τα αμοιβαία κεφάλαια δεν φορολογείται με συντελεστή 15%, τότε μιλάμε για ετήσιο όφελος που αντιστοιχεί σε επιτόκιο προθεσμιακής κατάθεσης από 1,90% έως 2,35%. Σήμερα κανένας λογαριασμός προθεσμίας δεν προσφέρει τέτοιου ύψους ανταμοιβή. Από εκεί και πέρα, το κέρδος αποδίδεται από το αμοιβαίο κεφάλαιο στη λήξη της διετίας, στις 24 Ιουλίου 2028. Δεν προβλέπεται δηλαδή κάποια ενδιάμεση πληρωμή μερίσματος, όπως στα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια με μεγαλύτερη προκαθορισμένη διάρκεια, 36 μηνών και άνω.
Η επενδυτική στρατηγική
Η Εθνική Τράπεζα είναι σε θέση να υπόσχεται ένα συγκεκριμένο εύρος απόδοσης μέσω του νέου αμοιβαίου κεφαλαίου της, λόγω της επενδυτικής στρατηγικής που θα εφαρμοστεί. Συγκεκριμένα, το χαρτοφυλάκιό του θα αποτελείται από επιλεγμένους ελληνικούς και ευρωπαϊκούς εταιρικούς και κυβερνητικούς ομολογιακούς τίτλους με μέση ληκτότητα μέχρι 2 έτη. Επί της ουσίας όλα τα ομόλογα που επιλέγονται λήγουν το αργότερο μέχρι και τις 24/7/2028. Έτσι, οι διαχειριστές του αμοιβαίου κεφαλαίου κλειδώνουν τη μελλοντική αξία του χαρτοφυλακίου σε εκείνη την ημέρα. Επίσης, δεν γίνεται trading. Τα ομόλογα που αγοράζονται κατά την έναρξη του αμοιβαίου κεφαλαίου επιδιώκεται να διακρατηθούν έως τη λήξη τους. Άρα, οι διαχειριστές γνωρίζουν πόσους τόκους θα πάρουν κατά τη διάρκεια της διετίας και έτσι μπορούν να διατυπώνουν ασφαλείς εκτιμήσεις για το κέρδος των μεριδιούχων. Κατά τα άλλα, η προμήθεια εισόδου στο προϊόν ανέρχεται σε 0,30%, ενώ δεν υπάρχει προμήθεια εξόδου εάν διακρατηθούν τα μερίδια μέχρι τη λήξη του αμοιβαίου κεφαλαίου. Πρόωρη πώλησή τους είναι δυνατή, στην εκάστοτε τρέχουσα τιμή, ωστόσο αυτό γίνεται με πέναλτι 1,50%. Συμπερασματικά, το νέο αμοιβαίο κεφάλαιο της Εθνικής Τράπεζας αποτελεί μία εναλλακτική με ικανοποιητική απόδοση για όσους δεν θέλουν να αναλάβουν ρίσκο.
